El número de hipotecas constituidas sobre viviendas descendió un 21,9% en 2009 con respecto al año anterior, hasta alcanzar 653.173. Es la tercera caída consecutiva registrada en este indicador, aunque los descensos se han moderado. En 2008, el retroceso fue del 32,4%. La Estadística de Hipotecas correspondiente a 2009 publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE) también recoge que el importe medio por hipoteca constituida sobre viviendas sumó los 117.688 euros, un 15,7% menos que el año anterior.
Si se tiene en cuenta a las fincas rústicas y urbanas (estas últimas engloban a las viviendas), el número de hipotecas constituidas ascendió a 1.088.717, un 15,2% menos que en 2008. El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 27,3%, mientras que el importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas ascendió a 137.497 euros, un 14,4% menos que en 2008.
El tipo de interés medio utilizado por las entidades de crédito en los préstamos hipotecarios fue del 4,59%
Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios durante 2009 (52,7% del total), seguidas de los bancos (36,7%) y otras entidades financieras (10,5%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 47,3% del total, los bancos el 42,3% y otras entidades financieras el 10,5%.
Tipos de interés
El tipo de interés medio utilizado por las entidades de crédito en los préstamos hipotecarios fue del 4,59% (en 2008 fue del 5,29%), mientras que el plazo medio se situó en 21 años (tres años menos que el registrado en 2008).En 2009, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,74% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios se situó en 4,51%, con un plazo medio de 20 años.
El 95,9% de las hipotecas constituidas en 2009 utilizó un tipo de interés variable frente al 4,1% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 87,7% de los nuevos contratos.
Cambios en las condiciones
El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió a 534.372 durante 2009, lo que supuso un crecimiento interanual del 39,3%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones creció un 32,7%. Si se atiende al tipo de cambio en las condiciones, 435.845 fueron novaciones (modificaciones producidas con la misma entidad financiera), un 55,4% más que en 2008. El número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 71.334, un 20,1% más en tasa interanual. Por su parte, en 27.193 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supuso un descenso interanual del 38,2%.
Las hipotecas sobre viviendas que se cancelaron registralmente en 2009 bajaron un 24,1%
De las 534.372 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el pasado ejercicio, el 43,9% (234.828) se debieron a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones (desde el 4,2% hasta el 2,0% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la referencia más importante. El interés medio más bajo fue el de otros tipos de interés tanto antes del cambio (4,34%) como después (3,66%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuyó 0,41 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,62 puntos en las de tipo variable.
Por otra parte, el pasado año se cancelaron registralmente 536.385 hipotecas, lo que supuso un descenso interanual del 21,5%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas disminuyeron un 4,9% y las canceladas sobre fincas urbanas un 22,0%. El número de cancelaciones sobre viviendas bajó un 24,1% en tasa interanual. El 96,5% de las hipotecas canceladas correspondió a fincas urbanas y el 3,5% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 70,5% fueron viviendas.
El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en 2009 en La Rioja (4.821) y Cantabria (3.945). En todas las regiones se experimentaron tasas interanuales negativas, las mayores caídas se registraron en Castilla-La Mancha (-54%) y Cataluña (-47%). Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado fueron Madrid (194.556 euros) y País Vasco (176.612 euros).
